需要性質〈Need-Based〉的補助- 關於聯邦資金補助 (Federal Financial Aid)

美國聯邦及州政府對於美國永久居留持有者及公民都有提供資金補助，資金補助金額完全取決於學生就學的需要，換句話說，資金補助金額等於就學費用減去家庭自付金額Expected Family Contribution (EFC)，如下：

就學費用 – 家庭自付金額 = 資金補助
(Cost of attendance - Expected Family Contribution = Financial need)

就學費用包含一學年的食宿、書本、學雜、交通等費用。自付金額的多寡則視個人或家庭的財務狀況而定。個人或父母的資產或收入越高，所能獲取的資金補助就越少。修課時數未達到全時學生的標準者(半時學生) ，也僅能收到部份的資金補助。

申請聯邦資金補助的條件為： 

• 必須為美國公民或有美國永久居留權及社會安全號碼〈Social Security Number〉持有者;
• 擁有美國或國外高中文憑或美國高中同等學歷〈General Education Development ，簡稱 GED〉證書。如果沒有任何高中文憑或 GED 證書，但想申請聯邦資金補助的學生可以在美國高等學府參加並通過一個合格的“獲取補助”考試〈"ability to benefit" test〉，用考試成績來申請聯邦資金補助。因為各學校的考試方式不盡相同，所以“獲取補助”考試相關的作業及流程請查詢學生就讀的學校；
• 在合格的學校註冊、就讀，並以學位或證書為學業目標的學生；
  • 註冊或已經註冊兵役登記〈Selective Service〉，兵役登記僅限十八至二十五歲男性，登記表可在郵局或其他聯邦政府機關索取；
• 不可有販毒或吸毒前科，也就是FAFSA 問題第 35。
  美國教育部每年都會出版一份學生指南〈The Student Guide〉，介紹聯邦資金補助各項選擇，內容非常豐富，學生可以從網路上下載或閱覽，網站：(http://studentaid.ed.gov/students/publications/student_guide/index.html)。
  申請聯邦資金補助的學生必須在每年的一月二日之後遞交申請表(千萬不要在一月二日前遞交，以免申請表被取消)，表格名稱是 Free Application for Fedreal Student Aid，簡稱為FAFSA，表格在每年十二月初就可以向高中或大學內的 Financial Aid Office 內索取。該申請表也可以在 FAFSA網站上填寫，請儘量在一月二日至一月三十日之內遞交，除可獲優先辦理外，萬一填寫有錯漏需要更正時，也可在三月二日優先申請期限 (Priority Filing Period) 之前重新遞交。

因為州政府所提供的資金補助也需要FAFSA內的資料作審核依據，所以要先了解學生就讀的州所規定的申請截止日期，以免向隅。以加州而言，申請加州資金補助的截止日為每年的三月二日(對初次申請者而言)，而填寫FAFSA 也需要父母的報稅資料，所以要密切注意該州或該大學資金補助辦公室〈Financial Aid Office〉所公佈的截止日期。
FAFSA需要細心填寫，其中亦包括不少有關家庭的資料，是學生自己所不能處理的，因此，父母最好要和子女合作共同填寫表格，有任何問題應向學校輔導老師查詢，亦可直接到 http://www.fafsa.ed.gov 網址查詢填寫資料和遞交。

在遞交 FAFSA 兩、三個星期後，聯邦教育部完成 FAFSA 審核後，會寄一份學生補助報告〈Student Aid Report，簡稱 SAR〉，並根據你所填寫的 FAFSA所計算出的初步 EFC 數據。同樣的，在你的申請表內所填寫的學校也會收到一份 SAR。如果四個星期後你還沒收到 SAR，請打電話到聯邦學生補助資訊中心〈Federal Student Aid Information Center〉查詢，電話是：1-800-4-FEDAID/TTY 1-800-730-8913 or1-319-337-5665。

在確定 SAR 內所有的資料都正確，並將報稅資料寄送至大學的資金補助辦公室後，學校會在四月初開始寄出資金補助判定信〈Financial Aid Award Letters〉。Award Letter 內容為該生就讀一學年所需費用及可獲得的資金補助。

資金補助則分為許多不同的形式，有獎學金（Scholarship，發給成績優良者，學業結束後無須償還）、助學金（Grant or Assistantship，發給經濟有所需者，結業後無須償還）、學生補助貸款〈Student Loan，如Perkins Loans 或Stafford Loans，需償還〉、工讀〈Work study〉等。對於沒有永久居留權的外國學生，則只有少量的獎學金〈Scholarship〉或研究生可以申請的助學金〈Assistanship〉可供選擇。

在收到資金補助判訂信後，學生有機會檢視該信所提供的不同資金補助選擇。只要將自己不需要的補助項目在謝絕欄〈Declined〉內打勾，簽字後寄回學校，學校就會依照你的選擇，提供就學補助。

不需要償還的補助金

對於美國居留的持有者或公民而言，結業後不需要歸還的聯邦助學金裴爾補助金 (Pell Grant) 為最主要的補助之一。該助學金主要為補助大學部的學生(未取的學士學位或專業學位學生) 而設立的，2002-2003學年最高金額為 $4,000，每年最高金額則按照當年的預算作調整。一個學生可以收到的金額多寡則視 EFC指數及上課時數而定。 EFC 指數越高或上課的時數越少，所能拿到的裴爾補助金也就越少。

另外一種不需要償還的補助金為聯邦補助教育機會獎助金（Federal Supplemental Educational Opportunity Grant, FSEOG），與培爾補助金一樣，為提供給亟需資金補助的學生(非常低的 EFC 指數)，並且不須償還。但不保證每位學生都可以獲得該補助金，獲得培爾獎助金仍未能解決財務困難的學生可優先獲得。

除了聯邦助學金之外，美國州政府也提供免償還的資金補助，如加州政府所提供的加州助學金〈Cal Grant〉及紐約州政府所提供的學費補助計畫〈Tuition Assistance Program，簡稱 TAP Grant〉等都是對學生非常有用的就學補助。美國聯邦教育部的網站內有介紹各州的資金補助資料及網址，美國聯邦教育部的各州補助資料網址：(http://wdcrobcolp01.ed.gov/Programs/EROD/org_list.cfm?category_ID=SHE)。

需要償還的貸款

如果你收到的資金補助判定信內有包含學生貸款項目，在判定信內也會同時提供申請貸款的須知及手續。如果你的資金補助判定信內沒有貸款項目，但是你的家庭沒有辦法提供足夠的家庭自付金額〈EFC〉，你就需要申請學生貸款。

學生貸款讓許多學生受惠，但是在選擇貸款時一定要慎重考慮到自己真正的需求，只借貸需要的金額。學生貸款最好是用來做最後的選擇，能不借貸最好就不要借，以免造成學生畢業後還錢的壓力。

每一所學校管理學生貸款的方式都不盡相同，學校可以選擇參加兩種不同的貸款計畫，這些計畫有不同的申請手續及截止日。其中的一種貸款計畫為聯邦家庭教育貸款計畫〈Federal Family Education Loan Program，簡稱 FFELP〉，另一種為直接貸款計畫〈Direct Loan Program〉。這兩種計畫都是依照聯邦法律來決定貸款的細節、貸款上限及償還方式。

聯邦家庭教育計畫提供The Federal Stafford、Federal PLUS、Federal SLS、及 Federal Consolidation Loan programs。這些貸款計畫主要為聯邦政府保證的私人低利貸款。直接貸款計畫則由政府直接提供貸款及保證。

你就讀的學校如果有加入聯邦家庭教育貸款計畫，家長就可以選擇大學部學生家長貸款〈Parent Loans for Undergraduate Students，簡稱 PLUS〉。

聯邦政府保證的學生貸款有分為兩種利率計算方式，一種是有補助的貸款〈Subsidizied Loan〉，另一種為無補助的貸款〈Unsubsidized Loan〉。這兩種貸款最大的差別再於有補助的貸款所孳生的利息，在學生的在學期、畢業後的寬限期〈Grace Period〉、認可的延展期〈Authorized deferment〉及延展期後的寬限期〈post-deferment grace periods〉為聯邦政府支付。而請領無補助貸款，學生須負擔在學期所孳生的利息，但可延至學生畢業後再償還，但利息則會加入本金內計算。無補助貸款主要有Unsubsidized Federal Stafford loan 及 Federal PLUS loan。有補助貸款歸類在需求類〈need based〉，而無補助貸款則歸類在非需求類〈non-need based〉。

主要的貸款種類：

1. 史塔佛貸款〈Stafford Loan〉：如果你就讀的學校是參加聯邦家庭教育貸款計畫，你的史塔佛貸款是由銀行或貸款公司等私人所提供的，這些貸款由聯邦政府保證償還。如果你的學校是參加直接貸款計畫，你的史塔佛貸款由聯邦直接貸款計畫〈Federal Direct Student Loan Program，簡稱 FDSLP〉管理，錢直接由美國政府經學校送達學生的手上。

所有的史塔佛貸款都是有補助〈subsidized〉或無補助〈unsubsidized〉。想要申請有補助的史塔佛貸款，你必須能證明你有金錢方面的需要。而任何學生，無論需求與否，都可以申請無補助史塔佛貸款。

史塔佛貸款的利率為浮動利率，每年調整，但上限設為 8.25% 或更低。雖然所有的貸款公司都提供同樣的利率，但有一些公司(如沙利美 Sallie Mae)提供如期付款及電子轉帳者一些特別折扣。

2. 柏根斯貸款〈Perkins Loan〉：柏根斯貸款提供給亟需補助的大學或研究所學生，這種學校所提供的貸款計畫利用聯邦政府所提供的有限補助，補助學生。柏根斯貸款是最好的有補助的學生貸款，學生在校修業期間及畢業後的九個月寬限期內所孳生的利息為聯邦政府所支付。這種貸款不收手續費，而且利率僅 5%，並可提供十年償還期。

柏根斯貸款的多寡由學校的資金補助辦公室所決定，一個大學生一年最多只能拿 $3,000 美元，最高累積到 $1,5000。而研究生一年最多只能拿 $5,000 美元，一個學生從大學到研究所最高只能累積到 $30,000 美元。

3. 大學部學生家長貸款（Parent Loans for Undergraduate Students (PLUS)）： PLUS 貸款提供信用良好之學生家長低利貸款，利息最高為 9%，利率每年調整，幅度由美國教育部所訂。貸款資格必須為大學部學生之家長，學生每學期必須在合格的學院或大學修習至少半時以上(六個學分)。聯邦家庭教育貸款計畫及直接貸款計畫都提供PLUS 貸款。學生家長可貸款額包含所有就學花費 (包含學費、住宿費、書本費、旅費等) 減去任何其他資金補助。舉例說明：一個學生的學雜費一年為 $6,000，該生收到 $4,000 的其它資金補助，他的家長就可以借貸 PLUS 高達 $2,000 。

PLUS 的好處在於該貸款如同其他學生貸款，不需要任何抵押 (包含房地產抵押) ，而且利息也可以抵稅，此貸款為非需求類，所以任何大學部的家長都可以申請，讓家長可以借貸聯邦政府保證的低利貸款來幫助自以的孩子就學。

4. 直接合併貸款：美國聯邦政府也提供學生一種可以將聯邦Stafford及 PLUS 助學貸款合併為一的直接合併貸款〈Direct Consolidation Loan〉。美國教育部提供一個網站，網址為：(http://www.loanconsolidation.ed.gov)，電話：(800) 557-7392。該網址題供非常豐富的資料，及一些計算工具，讓學生能了解合併後是否可以享受更低的利率，甚至可以直接在該網站上申請合併。

需要以勞力換取的就學補助

在以勞力換取的就學補助內，以聯邦工讀計畫〈The Federal Work-Study Program〉最為普遍。該計畫讓需要資金補助的大學部及研究所學生以工作換取學費，學生通常任職於社區服務或與自己就讀科系相關的工作。

學生工讀每小時的時薪與工作技巧及難易度有關，但最少不得低於美國聯邦所訂的最低薪資標準。每位學生每年的工讀預算多寡因需要、申請時間及學校剩餘的工讀經費而定。每年的工讀薪資不得超過聯邦資金補助內的工讀補助預算，每週工時也必須因每學期的課業輕重而有所調整。

學生可以選擇在校園內或校外工作。如果學生選擇在校外工作，通常雇主為非營利機構或公家機關。有一些學校也提供學生在私人公司行號工讀，但必須要和學生所讀科系有密切的關係。

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